Grundsätzlich gilt: Die einzig wahre Geldanlage gibt es nicht. Jede Spar- und Kapitalanlage hat Vor- und Nachteile, Chancen und Risiken. Nur der auf Ihre persönliche Situation wohl dosierte Mix aus mehreren Finanzinstrumenten lässt Sie einigermaßen sicher durch die Unwägbarkeiten der Lebensphasen und Wogen der Finanzwelt gelangen.

Vor und Nachteile der Geldanlagen
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Wenn Sie für jedes einzelne Anlagekriterium Ihrer Wichtigkeit nach Punkte von 1 - 6 vergeben und diese Werte mit den Produkteigenschaften multiplizieren, erhalten Sie genau Ihre Anlagefavoriten bzw. Ihr persönliches Anlagenprofil.
Sie sehen daran, welche Produkte eher zu Ihnen passen und welche Ihren Kriterien so gar nicht entsprechen. Entscheidend ist, was Ihnen Wichtig ist und womit Sie sich wohl fühlen und nicht, was Ihnen die Bank, der Versicherungsvertreter oder Anlagenvermittler "dringend empfehlen" will.

Möchten Sie Ihr persönliches Anlage-Ranking in Erfahrung bringen? Kein Problem - mailen Sie mir einfach ein paar Zeilen!

Im Laufe der Jahre haben sich in meiner Arbeit u. a. folgende Grundsätze herausgebildet:

• Rücklagen und flexible, transparente, gebührenfreie Geldanlagen gehen vor nicht verständlichen, undurchsichtigen, kostenträchtigen und risikobehafteten Finanzanlagen,

• etwas Gold (bekannte Münzen, ggf. kleine Barren griffbereit und ohne teure Zwischenhändler und Verwahrstellen) kann nicht schaden,

• die eigene Immobilie (Wohnung oder ökonomisch überschaubares Haus) ist erstrebenswert wenn die Finanzierungsbelastung maximal 35% des verfügbaren Einkommens ausmacht und mindestens 25% Eigenkapital eingesetzt werden kann,

• Konsumschuldenvermeidung und höhere Schuldentilgung geht vor Vermögensaufbau,

• keine geschlossenen Beteiligungen, denn i. d. R. verdient nur Initiator und Vertrieb beim Geldeinsammeln (Ausnahmen sind sehr sehr selten!),

• staatlich geförderte Anlagen (z. B. Riester-, Rürup-Rente) nur wenn Förderquote und/oder Steuervorteile nachgelagerte Besteuerung und "Entmündigung über Geldbesitz" für den Einzelnen überwiegen.

Wie ein Architekt oder Bauingenieur plane und erbaue ich das Vermögen gemeinsam mit meinen Mandanten. Nur noch mit dem Unterschied - lebensbegleitend!

Das JW-Vermögenshaus

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oder online mit der >Kontaktseite<

Wir vereinbaren dabei zuvor entweder ein festgelegtes Beratungshonorar (mit oder ohne Empfehlung/Vermittlung courtagefreier Produkte) oder Sie entscheiden sich für den Maklerauftrag mit Produktvermittlung (Courtagen sind in den Produkten enthalten). Egal wie Sie sich entscheiden, Sie bekommen eine saubere qualifizierte Arbeit geliefert.
Provisionsschinderei gibt es bei uns nicht. Mit der Offenlegung von Vermittlungsentgelten, Kick-Backs etc. haben wir kein Problem.

Das bedeutet, dass der Ansatz für die Auswahl der Anlageofferten zum einen auf Ihre Risikobereitschaft und Renditeerwartung aufbauen muss und zum anderen muss diese persönliche Risikoneigung unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Verhältnisse vertretbar sein. Viele Anleger neigen dazu, im Hinblick auf die bestehenden Renditeerwartungen im hohen Maße Risiken einzugehen, ohne allerdings in der Lage zu sein, im Falle der Verwirklichung der Risiken diesen auch wirtschaftlich Stand zu halten.

Daher ist eine grundlegende konkrete Feststellung Ihrer Risikofähigkeit in wirtschaftlicher Hinsicht unabdingbar. Ihre finanzielle Belastbarkeit ist festzustellen und bei der Beurteilung der Anlagewahl zu berücksichtigen. Auf der Grundlage Ihrer Verhältnisse sollten Sie sich einem hypothetischen „Stress-Test“ unterziehen damit eine vermeintliche Anlagenpleite (z. B. Börsenrückgang 2000 - 2003, 2008 - 20??, viele Schieflagen bei Beteiligungsmodellen des Grauen Kapitalmarktes) nicht zu unerträglichen Folgen für Ihre Lebensgrundlage führen kann.

Auch hier kommen Sie ohne entsprechendes „Expertenwissen“ mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht aus. Unabhängige qualifizierte Berater haben umfangreiche Aufklärungspflichten. Der gute, seriöse, integere und letztlich erfolgreiche Berater wird seinem Kunden eine konzentrierte Aufmerksamkeit entgegenbringen und wird sich auf ihn und seine Situation zu 100 % einstellen. Wer auf eigene Faust als „Hobby-Finanzstratege“ losschlagen möchte, sollte sich zur Informationsbeschaffung zunächst einschlägiger Fachliteratur und Zeitschriften bedienen.

„Der Mensch hat drei Wege, klug zu handeln:
Durch Nachdenken - das ist der edelste,
durch Nachahmen - das ist der leichteste,
und durch Erfahrung - das ist der bitterste“
(Konfuzius)

Wer mit der Auswahl einzelner Investmenttitel überfordert ist, kann sich professionellen Vermögensverwaltungsgesellschaften zuwenden. Diese kombinieren verschiedene Investmentprozesse und bieten dem Anleger die beste Möglichkeit in die Kapitalmärkte mit reduziertem Risiko bei voller Chancennutzung zu investieren. Je nach Anlegermentalität bieten sie oft mehrere optimierte Depotausrichtungen an. 

In einem eher konservativen Depot für den sicherheitsorientierten Anleger wird das Vermögen schwerpunktmäßig in Renten-, Geldmarkt-, Immobilien-, und gemischte Fonds sowie in Zertifikaten angelegt. Bei positiver Markteinschätzung können bis zu 30 % in Aktienmärkte investiert werden. Als oberster Anlagegrundsatz gilt die Sicherheit des eingesetzten Kapitals zu gewährleisten. Sie ist für den Anleger geeignet, der eine relativ gleichmäßige Entwicklung wünscht und größere Risiken scheut.

Ein wachstumsorientiertes Depotkonzept investiert das Vermögen eines chancenorientierten Anlegers schon bis zu 70 % in Aktienmärkte bzw. bei dynamischer Ausrichtung bis zu 100 %. Grundsätzlich stehen aber auch Geldmarkt-, Renten-, Immobilien-, Gold- und Rohstofffonds sowie Zertifikate zur Disposition.