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Finanzberatung bedeutet für mich im Wesentlichen:
Genaues Analysieren des Ist- und Soll-Zustandes, sprich der aktuellen finanziellen Situation und Lebensumstände sowie der materiellen Wünsche und Ziele einer Person oder Familie. Und nur unter Berücksichtigung dieser bereits existierenden Strukturen wird ein sinnvolles Finanzkonzept maßgeschneidert und lebensbegleitend angepasst.
Finanzberatung ist für mich nicht in erster Linie eine reine Beratung über die Möglichkeiten einer Geldanlage in verschiedenen Anlageformen und Risikoklassen mit dem Ziel der Erwirtschaftung möglichst hoher Renditen.
Finanzberatung ist Strategieberatung. Wie beim Hausbau fängt es mit der Grundsicherung beim Fundament an, geht über Keller (den Rücklagen) zum Erd- und Obergeschoss (weitere Finanzbausteine) bis zum regendichten Dach (Altersversorgung). Für Bauhandwerker ist klar. Man fängt nicht beim Dach an und arbeitet sich nach unten. Leider ist das in der Finanzwelt oft anders. Meine "Level7-Anleger-Strategie" soll als kleine Orientierungshilfe für eine sinnvolle und altbewährte Finanzstrategie dienen.
Klicken Sie mal rein:
"Level7-Anleger-Strategie"
Finanzen sollen stressfrei, transparent, verständlich und sicher sein und nicht viel Zeit und Lebensqualität rauben. Bei der richtigen Auswahl der Anlagensparte und einzelnen Kapitalanlage können allein schon Tausende Euros an Kosten und Gebühren eingespart werden. Dies setzt aber auch Transparenz bei der Beraterhonorierung voraus.
Siehe nachfolgendes Beispiel.
Finanzberatung auf Honorarbasis
Es gibt viele Lebenssituationen, in welchen man externen fachkundigen Rat oder Hilfe für eine Finanzfrage/-entscheidung benötigt. Was aber bekommt man serviert, wenn man einen solchen Ratgeber gesucht und gefunden hat? Ursache für viele Falschberatungen sind die teilweise horrenden Provisionen bei der Vermittlung von Kapitalanlagen.
Die Zeche zahlt der Anleger!
Mehr dazu im Spiegel Interview mit Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner vom
26. Oktober 2011 hier auf der
BMELV Seite ...
Um nur mal ein Beispiel aufzuführen:
Kunde Unbedarft (30), bereits in Finanzstatus-Level 7 angekommen (siehe oben "Level7-Anleger-Strategie") möchte monatlich 100 Euro langfristig zusätzlich für seinen Ruhestand sparen. Optional könnte das Geld bereits nach 15 Jahren für sein dann volljähriges Kind Verwendung finden. Ein Riester Vertrag, eine betriebliche Altersversorgung sowie ein Bankdepot bestehen bereits. Seine Entscheidung fällt nun auf einen Aktienfonds mit Schwerpunkt Europäische Blue Chips. Er kalkuliert bei einer Anlagedauer von 15 - 35 Jahren mit durchschnittlich 6% jährlicher Kursentwicklung*. Er nimmt (noch) jeweils ein bis zwei Stunden Beratung von drei Finanzdienstleistern in Anspruch:
* Dies ist eine reine Hochrechnungsannahme. Der Anlagewert bei Investmentfonds ist Schwankungen unterworfen und Anleger erhalten ihren Anlagebetrag möglicherweise nicht komplett zurück. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bietet keine Garantie für einen Erfolg in der Zukunft. Anlagerisiken aus Kurs- und Währungsverlusten sowie aus erhöhter Volatilität und Marktkonzentration können nicht ausgeschlossen werden.
